Financiamento Imobiliário 2026: O que Mudou e Como se Preparar para a Aprovação de Crédito

Comprar um imóvel no Brasil sempre exigiu rigor financeiro e visão estratégica, mas quem entra na esteira de crédito imobiliário em 2026 se depara com um ambiente bancário visivelmente mais técnico, seletivo e regulamentado. Aquela ideia de que basta apresentar os três últimos holerites e assinar uma minuta pré-formatada no banco onde você mantém conta corrente ficou para trás. Hoje, os algoritmos de concessão cruzam informações fiscais na velocidade da luz, as exigências de capital inicial foram elevadas e as diretrizes federais reposicionaram os limites entre habitação popular, classe média e alto padrão.

Como profissional que atua como corretor imobiliário desde 2010 no dinâmico mercado catarinense, acompanhei de perto ciclos de juros mínimos históricos, repiques inflacionários, reformas legislativas e sucessivas mudanças nas normas do Banco Central. A grande lição acumulada em mais de uma década e meia de negociações é cristalina: o sucesso de um financiamento habitacional não se decide na hora de assinar a escritura no cartório, mas sim nos seis a doze meses que antecedem a proposta formal.

Neste dossiê abrangente, você encontrará uma dissecação completa das novas normas em vigor. Explicaremos em detalhes a elevação do teto do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) para R$ 2,25 milhões, os novos parâmetros das faixas do Minha Casa, Minha Vida formalizados em 2026, as mudanças de cotas máximas de financiamento (LTV), as estratégias de comprovação de renda para quem não é assalariado e a matemática comparativa entre Tabela SAC e Tabela Price. Se você quer transformar o financiamento em uma ferramenta inteligente de alavancagem sem comprometer sua tranquilidade patrimonial, este é o guia definitivo.

1. O Cenário do Crédito Imobiliário em 2026: Juros, SBPE e Funding

Para entender o comportamento dos bancos ao conceder ou negar crédito imobiliário em 2026, é indispensável compreender a fonte dos recursos que sustentam os empréstimos de longo prazo no Brasil. Historicamente, o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) apoiou-se de forma quase monopolista nos depósitos da caderneta de poupança. No entanto, as transformações do mercado de capitais e os sucessivos saques líquidos na poupança forçaram o sistema financeiro nacional a diversificar sua matriz de captação.

Segundo relatórios periódicos de estatísticas monetárias e de crédito do Banco Central do Brasil (BCB), as instituições financeiras passaram a recorrer de forma intensiva a instrumentos como Letras de Crédito Imobiliário (LCI), Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e Letras Imobiliárias Garantidas (LIG). Embora esses papéis ofereçam estabilidade estrutural ao funding bancário, seu custo de captação acompanha as taxas referenciais do mercado e o ciclo da taxa básica de juros (Selic).

O reflexo prático disso para o comprador final é perceptível nas taxas de juros nominais e efetivas praticadas nas operações com recursos do SBPE em 2026:

• Taxas Médias de Mercado: As operações habitacionais no SBPE oscilam, em média, entre 10,20% e 12,50% ao ano somadas à Taxa Referencial (TR), dependendo do perfil de relacionamento do cliente, score de crédito e volume de entrada aportado.
• Custo Efetivo Total (CET): O mutuário nunca deve avaliar apenas a taxa nominal contratual. O CET engloba seguros obrigatórios por lei (MIP e DFI), tarifas mensais de administração de conta/contrato e encargos fiscais, elevando o custo real da operação para a faixa de 11,30% a 13,80% ao ano.
• Seletividade Bancária: Com o funding mais caro e disputado, os bancos não estão dispostos a assumir riscos desnecessários. Clientes com margens orçamentárias comprometidas por parcelamentos rotativos, consórcios ou empréstimos pessoais encontram barreiras imediatas na triagem preliminar dos birôs de crédito.

Para quem busca adquirir um imóvel neste contexto macroeconômico, a melhor abordagem é planejar o crédito como parte integrante da sua carteira patrimonial, entendendo se faz sentido contrair uma dívida no patamar atual ou negociar carências e condições de repasse estruturado. Para entender a dinâmica histórica de juros altos e como navegar nesse ambiente, vale consultar nossa análise sobre financiamento imobiliário em cenários de juros restritivos.

2. O Novo Teto do SFH de R$ 2,25 Milhões e a Fronteira com o SFI

Uma das alterações mais aguardadas pelos agentes do mercado imobiliário e pelas famílias de classe média-alta foi a atualização do teto de enquadramento do Sistema Financeiro da Habitação (SFH). Fixado em R$ 1,5 milhão por vários anos e sem reajuste frente à expressiva valorização acumulada dos preços dos imóveis nos grandes centros urbanos e no litoral, o teto vinha excluindo milhares de compradores das vantagens legais do sistema.

Por deliberação regulatória do Conselho Monetário Nacional (CMN), o teto máximo de avaliação do imóvel para enquadramento no SFH foi elevado para R$ 2,25 milhões em 2026. Essa medida representou um alívio expressivo para adquirentes de apartamentos de 3 e 4 dormitórios em praças valorizadas, restabelecendo a ponte entre a realidade de mercado e os benefícios do sistema regulado.

Quais São as Vantagens do SFH Frente ao SFI?

Estar enquadrado dentro do SFH (imóveis até R$ 2,25 milhões) confere ao comprador prerrogativas jurídicas e operacionais de grande impacto financeiro:

• Uso do FGTS: Permite a utilização integral do saldo disponível na conta vinculada do FGTS para pagamento de parte do valor de entrada, amortização extraordinária do saldo devedor ou abatimento de até 80% do valor da parcela mensal por até 12 meses consecutivos (desde que cumpridos os requisitos de não possuir outro imóvel financiado no mesmo município nem residir ou trabalhar em localidade adjacente).
• Taxa de Juros Regulamentada: O SFH impõe teto legal para as taxas de juros remuneratórios e prioridade no direcionamento dos recursos subsidiados da poupança.
• Garantia e Custos de Seguro: As apólices de seguro obrigatório habitacional (MIP e DFI) contam com tetos operacionais regulamentados pela SUSEP e CMN, evitando distorções abusivas de prêmio.

Quando o Imóvel Migra para o SFI?

Imóveis cujo laudo de avaliação de engenharia do banco resulte em valor superior a R$ 2,25 milhões são automaticamente direcionados ao Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI). Instituído pela Lei nº 9.514/1997, o SFI foi desenhado primordialmente para o segmento de alto padrão e luxo. Nele, as taxas de juros são livres e pactuadas exclusivamente pelas forças de mercado, os prazos de financiamento podem ser mais flexíveis e a utilização do saldo do FGTS não ocorre pelas regras clássicas do SFH, exigindo procedimentos operacionais restritos.

3. Minha Casa, Minha Vida 2026: Faixas, Tetos de Imóveis e FGHab

No segmento de habitação de interesse social e classe média inicial, o programa Minha Casa, Minha Vida (MCMV) permanece como o principal esteio da produção civil e da realização da moradia própria no país. Em 2026, a operação do programa consolidou parâmetros fundamentais aprovados pelo Conselho Curador do FGTS e formalizados pelas diretrizes do Ministério das Cidades através da Portaria MCID 333/2026, além do respaldo da Lei 14.620/2023.

Uma evolução crucial foi a consolidação e maturidade da Faixa 4, que estendeu o acesso ao financiamento com taxas diferenciadas para famílias com renda intermediária que antes ficavam desamparadas entre os subsídios populares e o crédito bancário puro de mercado.

As Quatro Faixas Urbanas Vigentes em 2026

Tanto a comprovação da renda familiar bruta mensal quanto os limites máximos de avaliação do imóvel variam conforme o enquadramento em cada faixa:

• Faixa 1: Renda familiar bruta mensal de até R$ 3.200,00. Conta com o aporte do Fundo de Arrendamento Residencial (FAR) e Fundo de Desenvolvimento Social (FDS) para as modalidades subsidiadas, além de subsídios que chegam a R$ 55.000,00. Esse aporte governamental pode reduzir significativamente o valor financiado, especialmente para famílias de menor renda com imóveis de valor mais baixo nas regiões metropolitanas e polos regionais.
• Faixa 2: Renda familiar bruta mensal entre R$ 3.200,01 e R$ 5.000,00. O subsídio governamental de desconto na entrada alcança até R$ 35.000,00, com taxas de juros subsidiadas com recursos do FGTS.
• Faixa 3: Renda familiar bruta mensal de R$ 5.000,01 a R$ 9.600,00. Não há subsídio a fundo perdido na entrada, mas o programa viabiliza juros de 7,66% a 8,16% ao ano (muito inferiores às taxas do SBPE tradicional) para a aquisição de imóveis novos avaliados em até R$ 400.000,00.
• Faixa 4: Renda familiar bruta mensal de R$ 9.600,01 a R$ 13.000,00. Esta modalidade decorre da Lei 14.620/2023 e regulamentações complementares, permitindo a compra de unidades habitacionais com valor de avaliação de até R$ 600.000,00 e taxa de juros nominal fixada em aproximadamente 10% ao ano, ofertando condições altamente competitivas para a classe média urbana.
• Modalidade Rural: Para a Faixa 1 Rural, o limite de renda bruta familiar anual é de até R$ 50.000,00, sendo que o teto consolidado para o programa rural somando todas as suas faixas operacionais (Faixas 1 a 3 Rurais) atinge R$ 162.500,00 anuais.

4. Exigências de Entrada e Restrições Prudenciais de LTV Bancário

Se você conversou com alguém que comprou um imóvel há quatro ou cinco anos, provavelmente ouviu relatos de financiamentos de 80% a 90% do valor do imóvel pela Tabela Price na Caixa Econômica Federal, exigindo apenas 10% a 20% de entrada. Em 2026, esse cenário sofreu uma alteração radical que pegou muitos compradores desavisados no contrapé.

Em resposta à menor liquidez dos depósitos de poupança no SBPE e para conter índices de inadimplência em contratos longos, os principais bancos comerciais do país — com a Caixa à frente — recalibraram para baixo o índice de Loan-to-Value (LTV), que representa a porcentagem máxima do valor do imóvel que o banco aceita financiar:

• Na Tabela SAC (Amortização Constante): O limite de financiamento máximo caiu para a faixa de 70% a 80% do valor de avaliação. Isso significa que, mesmo tendo capacidade de pagamento comprovada para arcar com a parcela mensal, o comprador precisa possuir no mínimo 20% a 30% em capital próprio para a entrada.
• Na Tabela Price (Parcelas Fixas): As restrições foram ainda mais severas. Na Caixa e em bancos privados, as cotas máximas para operações no SBPE pela Price foram reduzidas para 50% a 70%. Com isso, quem opta pela Price para diminuir o valor da primeira prestação precisa arcar com uma entrada de até 30% a 50% do imóvel à vista.
• Regra para Clientes com Financiamento Ativo: Se você já possui um imóvel financiado em seu nome e deseja adquirir uma segunda unidade para investimento ou moradia familiar, a triagem cadastral é ainda mais estrita, sendo exigida comprovação de que o somatório de todas as dívidas financeiras não exceda 30% da renda líquida global.

Essa restrição de entrada torna a formação prévia de poupança uma etapa mandatória. Quem tenta adquirir um apartamento sem ter os 25% a 35% do valor total garantidos (somando entrada, ITBI e despesas cartorárias) acaba sendo barrado na fase de análise de risco de crédito, independentemente de ter score positivo. Não deixe de conferir também nosso guia prático sobre como comprar um imóvel próprio e por onde começar.

5. Análise Técnica de Amortização: Tabela SAC versus Tabela Price

A escolha entre o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price (Sistema Francês de Amortização) é a decisão matemática mais importante do contrato de financiamento imobiliário. Embora ambas as opções estejam disponíveis na quase totalidade dos bancos comerciais, a dinâmica de amortização de capital e a incidência de juros são diametralmente opostas.

Como Funciona o Sistema de Amortização Constante (SAC)

No sistema SAC, o valor da amortização do saldo devedor principal é exatamente igual em todas as parcelas do contrato. Se você financiou R$ 360.000,00 em 360 meses, estará amortizando pontualmente R$ 1.000,00 de dívida a cada prestação paga. Como a dívida líquida diminui a cada mês, os juros — que incidem exclusivamente sobre o saldo devedor remanescente — caem progressivamente mês a mês.

• Comportamento das Parcelas: Decrescentes ao longo de todo o prazo contratual. A primeira prestação é a mais cara e a última é a mais barata.
• Vantagem Principal: Redução acelerada do saldo devedor e menor montante absoluto de juros pagos ao longo dos 30 a 35 anos.
• Desvantagem: A primeira parcela é cerca de 15% a 25% mais elevada que a da Tabela Price, o que exige maior renda bruta comprovada para aprovação do limite de 30% de comprometimento.

Como Funciona o Sistema Francês de Amortização (Tabela Price)

Na Tabela Price, o valor nominal da prestação permanece constante durante o financiamento (sendo corrigido apenas pelos indexadores inflacionários contratados, como a TR ou IPCA). No início do contrato, a parcela é composta em sua esmagadora maioria por juros bancários, amortizando uma fração ínfima do saldo devedor principal.

• Comportamento das Parcelas: Prestações nominais constantes do início ao fim.
• Vantagem Principal: Parcela inicial consideravelmente menor, o que viabiliza a aprovação do crédito para compradores cuja renda declarada não comportaria a primeira prestação exigida no SAC.
• Desvantagem Crítica: A amortização do saldo devedor é extremamente lenta nos primeiros dez anos. Se o mutuário decidir quitar o contrato antecipadamente ou vender o imóvel no quinto ano, perceberá que a dívida pouco diminuiu, tendo pago quase que exclusivamente juros bancários ao credor.

6. Simulações Reais: O Custo Efetivo Total em Contratos de 2026

Para materializar as diferenças práticas e financeiras entre os sistemas de amortização no patamar de mercado vigente em 2026, estruturamos duas simulações representativas com base nas taxas médias do SBPE (taxa nominal de 10,50% a.a. + TR, prazo padrão de 360 meses e seguros MIP/DFI estimados em condições habituais). Os números comprovam o impacto devastador dos juros acumulados quando o comprador não adota uma estratégia deliberada de quitação.

Observe atentamente a Tabela 3: no financiamento de R$ 1,2 milhão, o comprador que opta pela Tabela Price desembolsa R$ 872.000,00 a mais em juros do que aquele que contrata pela Tabela SAC. Essa diferença astronômica equivale a praticamente outro apartamento completo de dois dormitórios em diversas cidades brasileiras!

A Estratégia de Ouro: Amortização Extraordinária com Redução de Prazo

Mesmo para quem precisa contratar pela Tabela Price por limitações imediatas de renda mensal, existe uma rota de fuga altamente eficaz: a amortização extraordinária antecipada. Pela legislação brasileira, todo mutuário tem o direito irrevogável de pagar parcelas adicionais para abater diretamente o saldo devedor principal, sem a cobrança de multas bancárias.

Ao realizar um aporte extraordinário — seja com o 13º salário, bonificações, restituição do Imposto de Renda ou saque bienal do FGTS —, o comprador deve sempre selecionar a modalidade de redução de prazo (e não redução da parcela). Ao abater diretamente do saldo devedor de trás para frente, cada R$ 1.000,00 aportados pode eliminar até R$ 3.500,00 a R$ 4.000,00 em parcelas futuras de juros, encurtando um contrato de 30 anos para 8 a 12 anos e economizando pequenas fortunas patrimoniais. Para entender a renda mínima para cada faixa de valor, veja também qual a renda necessária para financiar um imóvel.

7. Como Comprovar Renda em 2026: CLT, Autônomos, MEI e Empresários

O calcanhar de Aquiles de muitos proponentes é a comprovação de capacidade financeira perante as esteiras automatizadas dos bancos. Com a integração digital dos sistemas bancários ao Sistema de Informações de Crédito (SCR) do Banco Central e às plataformas da Receita Federal do Brasil, inconsistências documentais geram recusa automática sem abertura de reconsideração manual.

1. Profissionais Celetistas (CLT) e Servidores Públicos

É o perfil de maior previsibilidade para as instituições financeiras. A documentação requerida é padronizada:

• Últimos 3 contracheques / holerites (ou 6 contracheques caso haja parcelas variáveis frequentes como comissões e horas extras).
• Carteira de Trabalho Digital (CTPS) comprovando vínculo empregatício estável (idealmente superior a 1 ano na mesma empresa).
• Declaração completa de IRPF com o respectivo recibo de entrega transmitido à Receita Federal.
• Extratos bancários consolidados dos últimos 3 meses da conta em que o salário é creditado.

2. Autônomos e Profissionais Liberais (Médicos, Advogados, Engenheiros)

Como não possuem folha de pagamento corporativa, a análise bancária apoia-se em solidez contábil e movimentação financeira contínua:

• Declaração de Ajuste Anual do IRPF: É a espinha dorsal da análise de risco. Os bancos analisam detalhadamente o campo de rendimentos tributáveis recebidos de pessoas físicas e jurídicas. Declarações retificadoras enviadas poucos dias antes da solicitação do crédito costumam sofrer glosas pesadas ou exigência de comprovação documental dos rendimentos declarados.
• Extratos Bancários de Pessoa Física: Últimos 6 meses completos, sem exclusão de páginas, demonstrando entradas consistentes e coerentes com a renda declarada no IRPF.
• DECORE Eletrônica: A Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos emitida por profissional de contabilidade registrado no CRC, lastreada em livro-caixa, DARFs de Carnê-Leão recolhidos e recibos profissionais.

3. Empresários, Sócios de Empresas e Microempreendedores Individuais (MEI)

No caso de donos de empresas, o maior erro é confundir o faturamento bruto da pessoa jurídica com a renda pessoal do sócio:

• Pró-labore Oficial: Comprovação dos últimos 6 meses com as respectivas guias de recolhimento previdenciário e retenção de IR na fonte recolhidas pontualmente.
• Distribuição de Lucros: Comprovada por meio do Balanço Patrimonial e Demonstração do Resultado do Exercício (DRE) assinados por contador habilitado, além de constar detalhadamente na ficha de "Rendimentos Isentos e Não Tributáveis" do IRPF do sócio.
• Para MEI: Apresentação da Declaração Anual Simplificada para o Microempreendedor Individual (DASN-SIMEI), extratos bancários de 6 a 12 meses e IRPF de pessoa física. Para evitar tropeços burocráticos, leia também nossos conselhos sobre os erros mais comuns na hora de comprar um imóvel.

8. Custos Cartorários, Tributários e Seguros Obrigatórios (MIP e DFI)

Um dos descuidos mais perigosos no planejamento de compra de um imóvel é esquecer que a operação bancária não se resume a pagar o valor de entrada e arcar com as mensalidades. Existem despesas cartorárias, tributárias e bancárias mandatórias que devem ser pagas à vista logo após a aprovação do crédito e antes da liberação dos recursos ao vendedor.

Recomenda-se provisionar entre 4% e 7% do valor venal/avaliação do imóvel para custear estes desembolsos imediatos:

• Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI): Tributo municipal devido no momento da aquisição. A alíquota é fixada pela legislação da prefeitura onde o imóvel está localizado, variando tipicamente entre 2% e 3% do valor venal da transação ou da avaliação oficial do fisco municipal.
• Emolumentos do Cartório de Registro de Imóveis: O contrato de financiamento imobiliário possui força legal de escritura pública por força da Lei nº 4.591/1964 e da Lei nº 9.514/1997. Contudo, para que a alienação fiduciária tenha eficácia jurídica real, ele precisa ser prenotado e registrado na matrícula do imóvel no Registro de Imóveis competente, cujas custas seguem tabelas estaduais progressivas do Poder Judiciário.
• Tarifa Bancária de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia: Taxa administrativa cobrada pelo banco credor para remunerar a vistoria de engenharia presencial e a análise jurídica documental, girando habitualmente entre R$ 3.000,00 e R$ 3.600,00 em 2026.
• Seguros Obrigatórios (MIP e DFI): Exigidos pela Lei nº 4.380/1964. O Seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP) quita o saldo devedor proporcional à renda do mutuário falecido ou invalidado; seu prêmio aumenta com a faixa etária do proponente. O Seguro de Danos Físicos ao Imóvel (DFI) cobre sinistros contra o imóvel (incêndio, desmoronamento, vendaval). Ambos são embutidos obrigatoriamente na prestação mensal. Para blindar sua aquisição, consulte nosso artigo com 8 dicas fundamentais para comprar um imóvel com total segurança.

9. Financiamento em Regiões de Alta Valorização: O Litoral Catarinense

A dinâmica do crédito imobiliário ganha contornos muito particulares quando analisamos mercados de valorização imobiliária agressiva, como o litoral de Santa Catarina. Enquanto grande parte do país concentra suas operações nas faixas populares e de classe média, praças como Balneário Camboriú, Itapema, Praia Brava (Itajaí) e Porto Belo operam em patamares de preço por metro quadrado únicos no cenário nacional.

Segundo os dados consolidados do Índice FipeZAP de 2026 (que monitora o preço médio de anúncio residencial, e não o valor final transacionado em cartório), Santa Catarina domina as posições de topo no ranking das capitais e cidades mais valorizadas do Brasil:

• 1º Lugar Nacional: Itapema, liderando isolada o ranking nacional com preço médio de anúncio de R$ 15.327/m².
• 2º Lugar Nacional: Balneário Camboriú, consolidada na segunda colocação com média de anúncio de R$ 15.228/m².
• 3º Lugar Nacional: Vitória (ES), registrando R$ 14.965/m².
• 4º Lugar Nacional: Florianópolis (SC), marcando R$ 13.365/m².
• 5º Lugar Nacional: Itajaí (SC), com expressiva média de R$ 13.263/m², impulsionada pelo luxo praiano da Praia Brava e seu polo logístico-portuário.

O Desafio do Teto do SFH e a Solução do Parcelamento Direto

Com o metro quadrado oscilando entre R$ 13 mil e mais de R$ 50 mil nos empreendimentos de luxo frente-mar, um apartamento padrão de 3 suítes nessas regiões frequentemente ultrapassa com folga a marca de R$ 2,5 milhões a R$ 6 milhões. Consequentemente, a imensa maioria dos imóveis de alto padrão do Litoral Norte catarinense supera o teto de R$ 2,25 milhões do SFH, operando obrigatoriamente no SFI ou em modalidades customizadas.

Por essa razão, o mercado catarinense desenvolveu uma engenharia financeira consagrada que substitui o financiamento bancário durante o ciclo construtivo: o parcelamento direto com a construtora. Nesse modelo, o investidor ou comprador adquire a unidade na planta aportando 15% a 20% de entrada, parcelas mensais e reforços semestrais ou anuais durante os 48 a 60 meses de obra, com as prestações corrigidas pelo CUB-SC (Custo Unitário Básico da Construção Civil) ou INCC.

Ao término da obra e com a expedição do "Habite-se", o comprador tem a liberdade de escolher entre quitar o saldo remanescente com capital próprio, continuar o parcelamento estendido com a incorporadora ou repassar a dívida para um financiamento bancário estruturado no SFI. Se você deseja explorar o mercado imobiliário mais valorizado do país, confira nossa carteira exclusiva de imóveis à venda em Balneário Camboriú, bem como as opções de apartamentos à venda em Itajaí e Praia Brava e as crescentes oportunidades de imóveis em Porto Belo e Perequê. Aprofunde-se também em nosso guia técnico sobre financiamento imobiliário em Balneário Camboriú.

10. Checklist Completo para Obter Aprovação Bancária Rápida

Para que sua jornada de aquisição seja tranquila e sem reprovações cadastrais inesperadas, siga este roteiro de preparação com antecedência mínima de 90 a 180 dias da emissão da proposta:

11. Perguntas Frequentes sobre Financiamento Imobiliário em 2026

12. Conclusão e Orientações Consultivas

O financiamento imobiliário em 2026 é um instrumento financeiro sofisticado que, quando utilizado com método, estratégia e rigor técnico, permite acelerar a conquista do patrimônio imobiliário sem descapitalizar a família ou comprometer a liquidez de reservas estratégicas. A ampliação do teto do SFH para R$ 2,25 milhões e as novas faixas do Minha Casa, Minha Vida trouxeram oportunidades reais para quem sabe se posicionar, enquanto as regras prudenciais de LTV exigem mais disciplina na formação de poupança prévia.

Ao se preparar para o crédito habitacional, não se limite a aceitar a primeira simulação entregue pelo gerente da sua agência. Compare com rigor o Custo Efetivo Total (CET), analise detalhadamente o peso dos juros no longo prazo entre as Tabelas SAC e Price, organize seus demonstrativos fiscais e avalie se em mercados em forte valorização — como o litoral catarinense — a modalidade de parcelamento direto com a construtora durante as obras não oferece condições financeiras mais vantajosas do que o financiamento bancário imediato. Para dar mais passos seguros nessa jornada, veja também 9 dicas para conquistar seu imóvel financiado.